「育児×資産運用」のリアル。手当を全額『未来を豊かに』に変える、AI活用の家計管理術

こんにちは。

我が家は3人の子供がいる5人家族。

そのうち2人の子供たちは、それぞれ個性の強いハンデを持っています。

「この子が大人になった時、お金で困らせたくない」

「でも、将来のために今の楽しみをすべて犠牲にするのは苦しい……」

そんな葛藤を抱えていませんか？

私自身、過去に適応障害を経験し、将来への不安で思考が止まりそうな時期がありました。

しかし、AIという「客観的な相棒」と一緒に家計を整理したことで、今は迷いなく「攻めと守り」の運用ができています。

我が家がたどり着いた、家族を守るための仕組みを公開します。

※本記事で紹介する投資割合は、我が家の状況に合わせた現在の最適解です。投資に正解はなく、状況は人それぞれ異なります。「こういう考え方もあるんだ」という一つの視点として参考にしていただければ幸いです。

我が家の「リアルな収支」と優先順位

家計管理の鉄則は、「混ぜるな危険」です。

• 収入の柱： 給与と賞与。これを生活の基盤とします。
• 公的手当を「聖域化」する： 児童手当や特別児童扶養手当*は、生活費に混ざるといつの間にか消えてしまいがちです。我が家ではこれらを「未来を豊かにするため」として完全に切り離し、全額運用に回しています。
• 思考の自動化： 妻への生活費、住宅ローン、教育費はすべて「自動送金」に設定。毎月「いくら残るか」を悩むエネルギーを、子供たちと向き合う時間に充てています。

投資側になってますがサテライト（高配当）は「今を豊かにするため」再投資せず使っています。

*特別児童扶養手当とは…精神または身体に中程度以上の障害がある20歳未満の児童を家庭で養育している父母、または養育者に対して支給される手当です

資産運用の「ハイブリッド戦略」

資産の成長（インデックス）と、今使える現金（高配当）を組み合わせた戦略をとっています。

• コア（自動操縦）： NISAや企業型DCを活用し、S&P500や外国株式インデックスを積み立てます。将来の基盤として、売却時期（サイドFIRE）まで何があっても「絶対に触らない」聖域です。

• サテライト・守（高配当）： SBI SCHDや日経高配当株などで運用。将来の取り崩しを補強し、「今」の安心感を作ります。

• サテライト・攻（成長加速）： NASDAQやインド株、FANG+など。ボラティリティ（価格変動）は高いですが、上昇力に期待する枠です。追加購入はせず、年1回のリバランスで調整します。

• 暴落時の「鉄の掟」： 市場が15%下落したら余剰資金を投入する。感情が揺さぶられる局面こそ、AIとあらかじめ策定したルールに従い、機械的に動きます。

・インデックス74％
・サテライト（高配当・NASDAQ・インド・FANG＋）26％

2026年現在のポートフォリオとアセットアロケーションです。メイン投資はインデックスなので7割くらいあります。現在株式資産がある程度あるため今後は高配当系を買い増ししていきます。

AIを活用した「家計の見える化」

適応障害の影響で複雑な計算が手につかなかった時、家族のほかに私を支えてくれたのはAIでした。

• 数十年先の資産推移をシミュレーションする
• 増えすぎた投資先を整理し、役割を明確にする
• 感情を排除した客観的なアドバイスをもらう

100点満点の家計簿を目指すと息切れします。AIを使い倒して、「自分が何もしなくても回る持続可能な仕組み」を作ること。それが、育児と運用を両立させるコツです。

具体例として挙げると私はこれまで「全力投資こそ正義」という考えから、現金比率を極端に低く設定していました。しかし、AIから「リスク管理の観点から一定の現金確保も大切」という客観的アドバイスを受け、「現金確保を最優先する」というルールをAIに指示（記憶）させました。その後、魅力的な銘柄を見つけて購入を相談したところAIは銘柄分析を行いながらも「今の優先順位は現金確保ではありませんか？」とブレーキをかけてくれました。投資の熱狂で忘れかけた約束をAIが冷静にリマインドしてくれたのです。この一言でハッと思い出し自分の決めたルールに立ち返ることができました。感情に流されやすい投資の現場でAIは私の「冷静な相棒」として機能しています。

まとめ：資産運用は「思い出」を作るための手段

最後にお伝えしたいのは、資産運用は目的ではなく、家族の時間を豊かにするための手段だということです。

何を優先させるべきかを明確にする。特に今は子供との時間を優先させています。今しかできないこと・体験できないことに時間を優先させるためにほかのことはできる限り自動運転化していきます。